Lainojen yhdistäminen
Yhdistä lainat yhdeksi ja säästä. Hae lainojen yhdistämistä ja katso henkilökohtainen korkotasosi – palvelu on täysin ilmainen, etkä sitoudu mihinkään lähettämällä hakemuksen.
Yhdistä lainat yhdeksi ja säästä. Hae lainojen yhdistämistä ja katso henkilökohtainen korkotasosi – palvelu on täysin ilmainen, etkä sitoudu mihinkään lähettämällä hakemuksen.
✔ Yhdistelylaina 2 000–60 000 euroa.
✔ Edullinen korko, alk. 4,5 %.
✔ Nopea ja turvallinen palvelu.
Summarum.fi on kotimainen palvelu, joka etsii puolestasi parhaan yhdistelylainan. Saat yhdellä hakemuksella tarjouksen jopa yli kolmestakymmenestä yrityksestä.
Löydä edullisin lainatarjous
Selkeä ja nopea lainahakemus
Hakemus ei sido mihinkään
Lainahakemuksen täyttäminen ja lainojen vertailu on Summarumin avulla helppoa, nopeaa ja läpinäkyvää.
Välitämme hakemuksesi esihyväksyttäväksi jopa yli 30 lainanantajalle.
Voit myös kirjautua asiakaspaneeliin ja tarkastella henkilökohtaisia lainatarjouksia sieltä.
Kulutusluottojen korkokatto madaltui uuden lain myötä lokakuun alussa. Uusi kulutusluottojen korkokatto on 15 % + viitekorko. 1.1.–30.6.2024 välillä viitekorko on 4,5 %, minkä perusteella kokonaislainan korko voi olla enintään 19,5%.
Aiemmin lainojen korko on voinut olla enimmillään 20 %. Lakimuutos ei vaikuta vanhoihin lainoihin, jotka ovat myönnetty ennen 1.10.2023.
Mitä lainojen yhdistäminen tarkoittaa?
Lainojen yhdistäminen tarkoittaa usean yksittäisen lainan yhdistämistä yhdeksi lainaksi. Tyypillisesti yhdistelylaina selkeyttää taloudellista tilannettasi jopa merkittävästi, sillä sen avulla saat pienennettyä useasta lainasta kertyviä kuluja sekä velkojen maksamiseen käytettävää aikaa.
Kun yhdistät lainat, voit saavuttaa pienemmät kokonaiskulut, kun esimerkiksi tilinhoitomaksujen määrä ja korot pienenevät. Talouden hallinta on jatkossa paljon helpompaa, onhan sinulla enää vain yksi laina lyhennettävänä.
Paras lainojen yhdistäminen tapahtuu Summarumin kilpailutuksen kautta!
Miten lainojen yhdistäminen tehdään?
Lainojen yhdistely on nykyisin varsin suosittua. Yhdistelylainaa tarjotaan miltei kaikissa pankeissa ja rahoitusyhtiöissä. Kun teet taustatyön huolellisesti, voit säästää lainat yhdistämällä todella suuren summan rahaa.
Aivan ensimmäiseksi sinun tulee selvittää kaikki nykyiset lainasi. Kun ne on selvillä, näet lainojen kokonaissumman. Se on juuri se summa, jolla teet hakemuksen meille.
Pohdi tämän jälkeen vielä tarkasti sitä, millaisen laina-ajan toivoisit saavasi. Muista myös, että yhdistelylainaa ei kannata ottaa yhtään sen enempää kuin on tarvis. Tarkoituksena yhdistämisellä kuitenkin on se, että pääsisit helpommin lainataakastasi eroon.
Yhdistä lainat, se kannattaa
Lainojen yhdistäminen kannattaa useista syistä. Yhdistelylaina auttaa säästämään sekä helpottamaan talouden hallintaa monin eri tavoin. Mutta millaisia hyötyjä lainojen yhdistäminen todellisuudessa tuo?
Miksi lainojen yhdistäminen on hyödyllistä?
Voit hyötyä lainojen yhdistämisestä mm. seuraavilla tavoilla:
- Edullisempi korko – yhdistämällä lainat voit saavuttaa aikaisempaa edullisemman vuosikoron.
- Turhien laskutuslisien välttäminen – yhdistelylainan avulla voit välttyä maksamasta jokaisesta erillisestä lainasta erillisiä laskutusmaksuja.
- Tilinhoitokulujen minimointi – tilinhoitomaksut maksetaan yhdistelainoissa vain yhdestä lainasta useamman pienemmän lainan sijaan.
- Helpompi talouden hallinta – lainat yhdistämällä on mahdollista säästää paljon aikaa sekä vaivaa. Usean eräpäivän sijaan sinun tarvitsee muistaa vain yksi.
Kun pienet lainat yhdistetään yhdeksi suuremmaksi, pysyt myös jatkuvasti paremmin kartalla omasta taloudellisesta tilanteestasi.
Hae yhdistelmälainaa ja säästä
Kun maksat useampaa lainaa monelle eri yhtiölle, maksat yleensä myös tietämättäsi useampaa kulua jokaisen lainasi kohdalla. Tällaisia kuluja ovat pääasiassa
- Lainan korkokulut
- Laskutuslisät
- Tilinhoitopalkkiot
Korkokulut pienentyvät kun yhdistät lainat yhdeksi kokonaisuudeksi
Lainojen yhdistämisen avulla voitkin pienentää merkittävästi maksamiasi korkokustannuksia. Tämä on mahdollista, sillä korkokulujen määrään vaikuttaa muutamakin asia, kuten lainan takaisinmaksuaika.
Käytännössä tämä tarkoittaa sitä, että mitä pidempi lainan takaisinmaksuaika on, sen pienemmät myös korkokulut yleensä ovat. Juuri siksi sinun kannattaakin hakea lainaa usein pitkällä maksuajalla.
Pankkeja ja rahoitusyhtiöitä kannattaa verrata huolellisesti keskenään ennen lainan ottamista.
Sinun on myös hyvä miettiä omaa maksukykyäsi ja tehdä tämän perusteella realistinen päätös lainan takaisinmaksuajasta.
Laskutuslisät ja tilinhoitopalkkiot vähenevät
Pienemmät lainat kerryttävät usein myös laskutuslisiä. Rahoitusyhtiöt ja pankit perivät monesti ylimääräisiä maksuja, mikäli valitset jonkun pääsääntöisestä maksutavasta poikkeavan menetelmän.
Lainojen maksussa e-laskut ja suoraveloitukset osoittautuvat usein erittäin hyödylliseksi, sillä niiden avulla saatat välttyä kokonaan esimerkiksi paperilaskujen sisältämiltä erillisiltä laskutuslisiltä. Useampia pienempiä laskuja maksaessa voit joutua maksamaan tilinhoitomaksut jokaisesta lainastaan erikseen. Pienet menoerät saattavat kasvaa vuositasolla merkittäviksi kertyessään useista eri laskuista.
Esimerkiksi vain viiden euron tilinhoitomaksun kautta maksat kuuden vuoden laina-ajasta yhteensä 360 euroa.
Jos sinulla on useampia vastaavia pienlainoja maksettavanasi, voivat yhdistettyjen laskujen säästöt pienistä tilinhoitomaksuista nousta vuosien mittaan jopa tuhansien eurojen suuruisiksi. Luotettava ja paras lainojen yhdistäminen sen sijaan mahdollistaa sen, että maksat tilinhoitomaksuja ainoastaan vain yhdistelylainasta.
Edellä mainitut tekijät ovat yksi syistä sille, miksi asiakkaamme hakevat aktiivisesti yhdistelmälainaa palvelumme kautta.
Yhdistä lainat ja tasapainota taloutesi
Kun niputat lainat yhdeksi suuremmaksi kokonaisuudeksi, voit samalla tasapainottaa omaa talouttasi. Menojen seuraaminen voi olla todella hankalaa, jos maksettavana on useita eri lainoja monelle eri yhtiölle.
Useat eräpäivät ja lainanlyhennysten epäsäännöllisyys saattavat aiheuttaa epätietoisuutta todellisesta taloudellisesta tilanteestasi. Lainan uudelleenrahoitus on keino, jonka avulla pysyt koko ajan tietoisena siitä, kuinka paljon kuukausittaiset menosi lainanlyhennykseen ovat.
Lainojen yhdistäminen voi siis auttaa parantamaan kuvaa omasta henkilökohtaisesta rahankäytöstäsi ja tuoda näin mielenrauhaa.
Stressi vähenee
Yhdistä kalliit lainat, ja stressisi laskujen eräpäivien suhteen. Maksamalla vain yhtä nopeaa lainaa useamman lainan sijasta, sinun on helpompi pitää yksittäisen laskun eräpäivä muistissa. Samalla voit säästää kallisarvoista aikaa, joka muuten kuluisi yksittäisten lainojen selvittämiseen ja maksamiseen.
Isoimpia taloutta tasapainottavia tekijöitä on kuitenkin se, että yhdistämällä lainat sinun on mahdollista säästää kuukausittain merkittävä määrä rahaa.
Seuraavassa kappaleessa tarkastelemme tarkemmin niitä syitä, joiden ansiosta yhdistelmälaina on monesti taloudellisesti kannattava – ja samalla muihin lainoihin verratessa edullisin ratkaisu.
Hae yhdistelylainaa Summarumin kautta
Yhdistelylainat kannattaa kilpailuttaa, sillä kilpailutus voi säästää vuositasolla jopa satoja tai tuhansia euroja. Hae yhdistelylainaa avullamme näin:
- Laske kaikkien nykyisten lainat kaikkine kuluineen yhteen.
- Täytä hakemus sivustollamme.
- Lähetä yhdistelylainahakemus.
- Vastaanotat ensimmäisiä tarjouksia parhaassa tapauksessa jopa minuuteissa.
- Vertaile saadut yhdistelylainatarjoukset ja valitse niistä sopivin.
Lainojen yhdistely on helppoa ja järkevää
Lainojen yhdistely on yksinkertainen prosessi, joka vaatii kuitenkin lainaa harkitsevalta aina huolellista pohdintaa ja oman taloustilanteen ennakointia. Lainojen yhdisteleminen kannattaakin suunnitella selkeästi etukäteen, jotta saat siitä mahdollisimman paljon hyötyä irti.
Alle on listattuna lainojen yhdistämisen neljä tärkeintä vaihetta. Näiden neljän vaiheen avulla varmistat onnistumisen sopivimman lainojen kokonaisuuden löytämisessä.
Selvitä nykyiset lainakulut
Ennen lainojen yhdistämistä sinun tulee ensin selvittää, millaisia nykyisiä lainasopimuksia sinulla on voimassa.
Mikäli sinulla on useita samanaikaisia lainoja, saattaa niiden kulujen selvittäminen olla työllistävää ja turhauttavaa puuhaa. Älä silti luovuta, sillä nykyisten lainakulujen selvittäminen on kuitenkin olennainen osa lainojen yhdistämistä.
Nykyisistä lainoista on selvitettävä ainakin nämä:
- Jäljellä olevan velan määrä
- Lainojen kokonaiskustannukset
- Lainojen todelliset vuosikorot
- Lainojen eräpäivät
Ensimmäisenä sinun tulee siis selvittää jokaisen olemassa olevan velan määrä sekä lainojen kokonaiskustannukset. Ota selvää yksittäisten lainojen todellisista vuosikoroista. Selvitä lisäksi jokaisen lainan eräpäivät.
Näiden tietojen valossa voit jatkaa eteenpäin selvittämään seuraavaksi nykyisten kulujen ja menojen tasapainoa.
Laske kuukausittaisten tulojen ja menojen tasapaino
Tässä vaiheessa olet siis tarkistanut nykyisten lainojesi kustannukset sekä jäljellä olevan velan määrän. Seuraavaksi sinun olisi hyvä tarkastella objektiivisesti sitä, minkälaiset kuukausittaiset tulosi ja menosi todellisuudessa ovat.
Kuukausittaisten tulojen sekä menojen tasapaino voidaan arvioida karkeasti hyvin helposti. Merkitset vain ylös kaikki kuukausittaiset menosi, kuten vuokra-, ruoka- ja muut elämän ylläpidon kulut. Monesti nämä menot on hyvä arvioida hieman yläkanttiin. Lisäksi on fiksua sisällyttää budjettiin osa yllättäviä kuluja varten.
Kun kuukausittaiset menosi on hahmotettu, on sinulla kasassa todennäköisesti aikaisempaa parempi kokonaistieto siitä, paljonko sinulle jää omista tuloistasi kuukausittain käteen.
Juuri tämän tiedon perusteella lainojen siirto toiseen pankkiin yhdistämällä onnistuu tehokkaasti ja tuloksellisesti. Voit ruuvata haettavan yhdistelylainan hintaa mahdollisimman sopivaksi omaan tilanteeseesi. Yhdistä kalliit lainat vasta, kun sinulla on selkeä kokonaiskuva nykytilanteestasi.
Yhdistä kalliit lainat kilpailuttamalla
Kun nykyisten lainojen kustannukset on selvitetty sekä kuukausittaiset menot ja kulut laskettu, on seuraavaksi aika etsiä paras yhdistelylainatarjous.
Tämä on parasta tehdä kilpailuttamalla yhdistelylainat. Lainojen kilpailuttaminen paljastaa sinulle nopeasti itsellesi sopivan, edullisen lainavaihtoehdon nopeasti. Me Summarumilla teemme kilpailutuksen puolestasi luotettavasti ja maksuttomasti.
Huomioi lainoittajan riskiä vähentävät tekijät
Hakiessasi yhdistelylainaa on hyvä huomioida sellaiset tekijät, jotka vähentävät lainanmyöntäjän riskiä. Näitä ovat esimerkiksi:
- Vakuudet
- Rinnakkaishakija
- Takaaja
Nämä ovat yleisimpiä tekijöitä, joiden avulla voit vähentää lainan myöntäjän riskiä. Lainan vakuus on pantti, joka myönnetään lainan hakemisen yhteydessä. Vakuus voi olla esimerkiksi kiinteistö tai arvopaperi.
Vaihtoehtoisesti voit hakea yhdistelylainaa rinnakkaishakijan kanssa tai henkilötakaajan avulla. Molemmissa vaihtoehdoissa riskiä vähentämässä on toinen henkilö. Tämä pienentää lainojen yhdistämisen riskiä sekä näin myös lainakuluja.
Yhdistä lainasi yhdeksi edullisemmaksi lainaksi
Yhdistelylainan avulla voit saavuttaa tuntuvia säästöjä, kun maksat usean lainan kustannusten sijaan vain yhdestä. Edullinen yhdistelylaina löytyy tehokkaasti rahoitusyhtiöt kilpailuttamalla. Muista aina lainaa hakiessasi tarkistaa tarjouksista lainan todellinen korkotaso, maksuaika sekä sen mahdolliset hallinnointikulut.
Lainojen yhdistämisen vertailu kannattaa tehdä huolellisesti. Tarjouksia saat kilpailutuksemme kautta sähköpostiisi jopa muutamissa minuuteissa. Tämä ei kuitenkaan tarkoita sitä, että sinun olisi tehtävä päätös yhtä nopeasti. Muista siis vertailla saatuja tarjouksia kaikessa rauhassa ja valitse tarjouksista sellainen, joka on oman maksukykysi ja tilanteesi huomioon ottaen paras.
Halpa yhdistelylaina on tietenkin kannaltasi viisain vaihtoehto. Edullisuuden saat selville tutustumalla etenkin yhdistelylainan vuosikorkoon. Tarkista se siis aina ensimmäiseksi ja tutustu tarjouksen muuhun sisältöön vasta tämän jälkeen. Edullinen vuosikorko takaa tyypillisesti sen, että uusi yhdistelylaina on kokonaisuutena järkevin.
Paras yhdistelylaina – näistä ominaisuuksista tunnistat sen
Paras yhdistelylaina on käsite, joka voidaan jakaa muutamaan tärkeimpään komponenttiin. Paras yhdistelylaina on ensinnäkin aina halpa. Lainan edullisuutta käsiteltäessä on tärkeää huomioida muutama olennainen asia.
Yhdistelylainan edullisuuden määrittävät korkoprosentti, maksuaika sekä muut lainakulut yhdistettynä. Tarkastellessa pelkästään korkoprosenttia, et todennäköisesti kykene arvioimaan lainan kokonaiskuvaa.
Lainan korkoprosenttia tarkastellessa onkin hyvä erottaa nimelliskorko sekä todellinen vuosikorko toisistaan. Kuten tekstissä jo aiemmin mainittiin, lainan nimelliskorko kertoo ainoastaan nimellisen koron määrän. Todelliseen vuosikorkoon sen sijaan taas sisällytetty koron lisäksi myös kaikki muut ylimääräiset lainakulut.
Edullisuuden lisäksi paras yhdistelylaina on myös helppo hakea. Helppohakuisuus näkyy siinä, ettei lainahakemuksen täyttämiseen tarvitse käyttää muutamaa minuuttia enempää.
Parhaat tavat hakea yhdistelylainaa
Tavat hakea yhdistelylaina voidaan karkeasti jaotella kahteen eri tapaan:
- Yhdistelylainan hakeminen hoidetaan kokonaan itse.
- Vaihtoehtoinen tapa hakea yhdistelylaina on taas jättää hakuprosessin työläimmät vaiheet esimerkiksi Summarumille.
Paras tapa hakea yhdistelylainaa on yleensä sellainen, joka täyttää ainakin kaksi tärkeää ominaisuutta. Ensimmäiseksi, paras tapa hakea yhdistelylainaa auttaa sinua löytämään itsellesi sopivin sekä edullisin lainakokonaisuus nopeasti ja turvallisesti.
Toiseksi, paras tapa hakea yhdistelmälainaa auttaa sinua säästämään aikaa. Molemmat kahdesta ominaisuudesta täyttyvät Summarumin kilpailutuksen avulla.
Mutta miten lainavertailu auttaa säästämään aikaa ja rahaa? Siitä kerromme seuraavaksi.
Halvin yhdistelylaina löytyy lainavertailun avulla
Lainavertailun avulla sopiva yhdistelylaina voi löytyä varsin nopeasti.. Lainavertailussa kysymys on siitä, että kolmas osapuoli hakee sinulle useita erilaisia tarjouksia pankeilta ja rahoitusyhtiöiltä.
Summarumin lainavertailu on näppärä järjestelmä, jonka avulla sinun on mahdollista vertailla jopa kymmenien pankkien sekä rahoitusyhtiöiden tarjoamia yhdistelylainoja keskenään.
Keräämme lainatarjouksia laajalta rintamalta. Tämä takaa sen, että kaikista halvin yhdistelylaina löytyy tarpeisiisi luotettavasti ja helposti. Edullisin yhdistelylaina tavoitetaan miltei aina ainoastaan laajamittaisen tarjousten keräämisen seurauksena.
LUE LISÄÄ: Halpa laina
Yhdistelylainojen vertailu netissä
Yhdistelylainojen edut löytyvät rahan ja ajan säästämisessä. Kun haet yhdistelylainaa kauttamme, täytät vain sivustoltamme löytämäsi lomakkeen. Välittömästi lomakkeen lähetettyäsi alamme keräämään lainatarjouksia yhteistyökumppaneiltamme.
Yhdistelylainan vertailu netissä on nopea, luotettava ja fiksu prosessi, jonka lopputuotteena on tilanteeseesi parhaiten soveltuva yhdistelylainatarjous.
Yhdistelylaina pienellä korolla
Sinun on mahdollista löytää itsellesi parhaiten sopiva yhdistelylaina pienellä korolla, kun otat huomioon tässä artikkelissa jo esiin tulleet seikat ja noudatat niitä lainanhakuprosessin kaikissa vaiheissa.
Yhdistelmälaina pienellä korolla löytyy siis käytännössä siten, että kilpailutat tarjouksia ja vertailet niitä huolellisesti. Ensimmäistä vastaan tulevaa yhdistelylainatarjousta ei siis kannata heti hyväksyä. Sen sijaan kehotamme sinua tutustumaan kaikkiin tarjousiin rauhassa.
Se, millainen yhdistelylaina matalalla korolla on todellisuudessa, riippuu aina sen hetkisestä taloustilanteesta. Yhdistelylaina matalalla korolla saattaa esimerkiksi vuoden päästä näyttää jo aivan toiselta kuin mitä se on tällä hetkellä.
Tästä syystä yhdistelylaina kannattaa tarkistuttaa aika ajoin kilpailuttamisen kautta. Näin pidät yllä saatua yhdistelylainaa pienellä korolla myös jatkossa. Yhdistä lainasi ja säästät jopa satoja euroja helposti!
Miten yhdistelmälaina toimii käytännössä?
Yhdistelylaina saattaa olla käsitteenä hankala ymmärtää, jos lainojen yhdistämisestä ei ole aikaisempaa kokemusta. Havainnollistamme yhdistelylainaa käytännön esimerkin kautta.
Jannella on kolme lainaa, joiden yhteenlasketut kuukausierät ovat 470,50 euroa. Janne tekee viisaan päätöksen yhdistää nämä kolme lainaansa ja hakeekin yhdistelylainaa 15 000 euron edestä viiden vuoden laina-ajalla.
Uudella yhdistelylainalla on 13,5 prosentin korko ja kuukausittain veloitetaan viiden euron tilinhoitomaksu.
Uuden yhdistelylainan kuukausierä on 350,15 euroa. Janne päätyy säästämään lainojen yhdistämisen avulla 120,35 euroa kuukaudessa ja vuosittainen säästö nousee näin lähes 1500 euroon.
Summarumin lainalaskuri antaa sinulle osviittaa siitä, millaisia yhdistelylainatarjouksia ja säästöjä voit saada.
Hae yhdistelylainaa erilaisten luottojen yhdistämiseen
Jokaisen taloudellinen tilanne on yksilöllinen. Siksi myös yhdistelmälainatarjoukset ovat aina yksilöllisiä. Et siis todennäköisesti saa samanlaisia tarjouksia kuin vaikkapa naapurin Liisa, vaikka hakisitte tismalleen samaa summaa tismalleen samalla takaisinmaksuajalla. Teillä molemmilla on omat tulonne ja menonne. Maksukykyänne arvioidaan yksilöllisesti jokaisen rahoitusyhtiön toimesta.
Seuraavissa kappaleissa käsittelemme erilaisia lainatyyppejä sekä sitä, miten yhdistelylaina niihin todellisuudessa soveltuu. Hae yhdistelylainaa Summarumin kautta ja löydä itsellesi sopivin yhdistelylaina jo tänään!
Pienten lainojen yhdistäminen
Pienten lainojen yhdistäminen auttaa sinua sellaisissa tilanteissa, joissa koet jääväsi taloudellisesti ahtaille useamman pienlainasi kanssa. Kyseessä on yksinkertaisesti toimenpide, joka sitoo useamman pienen lainan yhdeksi lainaksi laajemmaksi kokonaisuudeksi.
Lainasummalta pienet lainat saattavat monesti olla lainan kulujen osalta yllättävänkin suuria. Mitä pienempi laina, sitä suurempi monesti sen suhteellinen korkoprosentti on.
Vakuudeton lainojen yhdistäminen on näppärä tapa pienentää lainan todellista vuosikorkoa ja näin ollen myös mahdollistaa taloudelliset säästöt.
Luottokorttivelkojen yhdistäminen
Monella meistä on nykyisin useampi kuin yksi luottokortti. Luottokortteja tarjotaan tänä päivänä monessa eri yhteydessä loistavilla eduilla, mutta monesti kulujen tarkistaminen jää hoitamatta. Silloin käy nopeasti niin, että luottokorttien kustannukset nousevat kuukausi- ja vuositasolla yllättävänkin suuriksi.
Yhdistämällä luottokorttivelat yhdeksi laajemmaksi lainakokonaisuudeksi varmistat sen, että jatkossa maksat kuluja ja korkoja ainoastaan yhteen paikkaan. Kuten arvata saattaa, tuo tämä sinulle runsaasti säästöjä.
Osamaksujen yhdistäminen
Useampien osamaksujen yhdistäminen onnistuu sekin tarvittaessa yhdistelylainan avulla. Osamaksut ovat hankintoja, jotka on tehty kuukausittaisella maksusopimuksella. Koska sopimuksen mukaan voit maksaa ostokset pidemmän ajan kuluessa, sisältyy siihen myös korko ja mahdollisesti muitakin kuluja.
Osamaksujen yhdistäminen onnistuu yhdistelylainan avulla samalla tavalla kuin muidenkin lainojen. Summarumin lainavertailun avulla voit löytää tilanteeseesi sopivimman yhdistelmälainan ja maksaa sillä osamaksut pois.
Pikavippien ja muiden pikalainojen yhdistäminen
Pikavipit ovat lainasumman osalta pieniä lainoja, jotka olivat suosiossa etenkin 2000-luvun alussa Suomessa. Pikavippejä oli mahdollista vastaanottaa tilille erittäin nopeasti, mutta lainan todelliset kustannukset nousivat useimmiten valtavan korkeiksi.
Suomen lainsäädäntöä on sittemmin pyritty jo useampaan otteeseen muokkaamaan niin, että vastaavanlaiset, todella korkeat korot eivät olisi enää mahdollisia. Pikavippejä kuitenkin myönnetään vielä niiden rajojen sisällä, jotka nykyinen korkokatto mahdollistaa. Pikavippien ja muiden pikalainojen yhdistäminen onnistuu siinä missä muidenkin lainojen.
Mikäli epäilet maksavasi lainojen kuluja liikaa siihen nähden mitä voisit maksaa pikalainat yhdistämällä, kannattaa yhdistelylainat ehdottomasti kilpailuttaa.
Pikavippien yhdistäminen voi helposti tuoda sinulle jopa tuhansien eurojen vuosittaiset säästöt, jos lainakustannukset ovat nousseet kovin suuriksi.
Yhdistelylaina velkojen maksuun
Yhdistelylaina velkojen maksuun kannattaa, mikäli sinulle on kertynyt useita velkoja ja haluaisit saada pienennettyä niiden kuluja. Kuten jo edellä todettu, yhdistämällä velat voit saada helpotusta talousasioista johtuvaan stressiin. Monesti useiden velkojen samanaikainen maksaminen johtaa tilanteeseen, jossa et edes välttämättä enää tiedä varmuudella omaa taloudellista tilannettasi.
Tällainen epävarmuus on omiaan aiheuttamaan stressiä ja ylimääräistä huolta. Yhdistelylaina voi vähentää stressiä tehokkaasti.
Lainojen yhdistäminen talouden sujuvoittamisen kannalta
Yhden suuremman laskun maksaminen voi tosiaan helpottaa talouden hallintaa jopa merkittävästi. Siksi useimmissa tapauksissa yhdistelylainan hakeminen on perusteltua jo pelkästään tästä syystä.
Ajatellaanpa esimerkiksi tilannetta, jossa voisit saada yhdistelylainan täysin samanlaisilla kuluilla kuin mitä maksat niistä tällä hetkellä useista lainoista yhteensä. Vaikka rahaakaan ei siis tässä vielä säästyisi, helpottuisi taloutesi hallinta huomattavasti.
Paras lainojen yhdistäminen – Ota huomioon nämä
Mitä kaikkea sinun tulisi muistaa ottaa huomioon lainoja yhdistäessä? Paras lainojen yhdistäminen onnistuu, kun mietit ennen kaikkea näitä:
- Paljonko nykyistä velkaa sinulla on ja kenelle
- Mitkä ovat nykyisten lainojen korot sekä muut kulut
- Mitkä ovat kuukausittaiset menosi kuluihin sekä lainan lyhennyksiin
- Paljonko rahaa sinulla on todellisuudessa käytettävissä kuukausittaiseen lainojen lyhentämiseen
Näitä sinun olisi hyvä siis käydä läpi tarkasti ennen kuin haet lainojen yhdistämistä. Nykyisten lainojen korkojen sekä kulujen ymmärtäminen on olennaista, sillä tätä kautta sinulle on selkeämpää miksi yhdistelylaina on tyypillisesti aina sinulle se edullisempi vaihtoehto.
Mikäli päädyt siihen, että lainojen yhdistäminen on kannaltasi järkevä ratkaisu, muista myös vertailla lainatarjouksia keskenään.
Lainojen yhdistämisen riskit ja haasteet
Kuten oletettavaa on, lainojen yhdistämiseen sisältyy myös joitakin haasteita. Näistä onkin hyvä olla tietoinen:
Kulutustottumukset eivät muutu
Yhdistelmälainaa haetaan aina siksi, että lainaa hakevalla on useampia lainoja pois maksettavana. Jos päällimmäisenä syynä velkaantumiselle ovat kulutustottumukset, ei yhdistelmälaina ratkaise suoraan taloudenhallintaan liittyviä ongelmia.
Jos siis aiot hakea yhdistelylainaa, muista tarkastella realistisesti omia kulutustottumuksiasi. Mieti, voisitko muuttaa niissä jotakin, jotta taloudellinen tilanteesi kohenisi ja pysyisi hyvänä myös jatkossa.
Vanhojen lainojen kulut ei riittävän tiedossa
Yhdistelylainan avulla saat edulliset kokonaiskulut lainoillesi.
Tämän vuoksi onkin tärkeää, että selvität vanhojen lainojesi kokonaiskulut mahdollisimman tarkasti. Näiden kautta voit arvioida sitä, onko yhdistelmälaina todellisuudessa sinulle kannattava ratkaisu. Useimmissa tapauksissa se on, mutta ilman ajankohtaista tietoa nykyisten lainojesi kuluista, ei vertailun teko yhdistelmälainan kuluihin välttämättä ole kovinkaan kannattavaa.
Nyrkkisääntönä tässä voidaankin pitää sitä, että lainojen yhdistäminen kannattaa silloin, kun uusi järjestelylaina on nykyisiä lainojasi edullisempi.
Epäsopiva takaisinmaksuaika
Laina-ajalla tarkoitetaan lainan hakijan ja myöntäjän kesken yhdessä sovittua aikaa, jossa pankkilaina on määrä maksaa takaisin. Yksi lainojen yhdistämisen riskeistä on, että laina-aika mitoitetaan epäsopivaksi.
Liian pitkä laina-aika kerryttää ylimääräistä korkoa maksettavaksi. Liian lyhyessä laina-ajassa taas kuukausittaiset lainanlyhennykset nousevat maksajalleen hyvin korkeiksi.
Lyhyempi laina-aika saattaa heikentää maksuvaraasi hetkellisesti. Laina-aikaa valitessa tulisikin pohtia paljonko sinulla on varaa maksaa kuukausittain lainaa pois ja tehdä päätös tämän pohdinnan perusteella.
Laina-aika kannattaa mitoittaa aina mieluummin liian pitkäksi kuin liian lyhyeksi, sillä useimmissa tapauksissa sinun on mahdollista halutessasi lyhentää lainaa aina myös sopimusta suuremmalla summalla.
Haasteet talouden hallinnassa
Yksi lainojen yhdistämisen riskeistä on se, että yhdistelmälainan voi saada, vaikka hakijalla ei olisi kykyä hallita omaa talouttaan riittävästi.
Yhdistelylainoja verratessa sinun tulisikin perehtyä tarkasti lainan eri ehtoihin ja vertailla lainanantajien tarjouksista mahdollisia muita lisäkuluja, joita lainaan sisältyy.
Kun päätös yhdistelylainan hakemisesta on tehty, kannattaa sinun siis aina vertailuttaa eri lainantarjoajia keskenään. Vain vertailemalla saatuja tarjouksia on mahdollista löytää se edullisin vaihtoehto.
Yhdistelylaina heti
Kuinka kauan kestää, että yhdistelylaina on tilillä? Nopeimmillaan yhdistelylaina saapuu tilillesi vielä saman päivän aikana siitä, kun teit hakemuksen. Monesti yhdistelmälaina on luonteeltaan vakuudeton. Tämä tarkoittaa sitä, että lainan saaminen ei vaadi minkään erillisen pantin tai vakuuden antamista.
Tästä syystä sinun on mahdollista saada yhdistelylaina heti. Muista kuitenkin varmistua siitä, että hakemasi yhdistelylaina on todellisuudessa vakuudeton.
Tarvitsetko lainaa heti? Tässä artikkelissa kerromme miten saat lainaa heti netistä.
Helpoin yhdistelylaina on vaivaton hakea
Helpoin yhdistelylaina on yleensä sellainen, jonka hakeminen on mahdollisimman vaivatonta. Helppo yhdistelylaina on kuitenkin ainoastaan harvoin edullisimmasta päästä muihin lainoihin verrattuna.
Tämä johtuu siitä, että vakuudeton laina on useimmiten kaikista helpoin yhdistelylaina hakea. Tällainen laina haetaan ilman panttia, joten hakemuksen täyttäminen on huomattavasti helpompaa.
Vakuudeton yhdistelylaina on kuitenkin korkojen osalta yleensä suhteellisen kallista lainaa. Siksi onkin hyvä pitää mielessä, että helpoin yhdistelylaina ei yleensä ole edullisin yhdistelylaina.
Lainojen yhdistäminen ilman vakuuksia
Lainojen yhdistäminen ilman vakuuksia tarkoittaa siis yksinkertaisesti sellaista lainatuotetta, jonka saamiseksi sinulta ei vaadita takausta tai vakuutta. Laina ilman vakuuksia on tänä päivänä saatavilla suurimmalta osalta lainaa tarjoavista rahoitusalan toimijoista.
Lainojen yhdistäminen ilman vakuutta onnistuu, mikäli täytät yhdistelylainan hakemiseen tarvittavat kriteerit, kuten riittävän iän sekä moitteettoman maksuhistorian. Vakuudeton lainojen yhdistäminen on kätevä keino nopeuttaa lainan maksua ja vähentää siitä koituvia kuluja.
Lainojen yhdistäminen ilman takaajia
Lainojen yhdistäminen ilman takaajia tarkoittaa hyvin pitkälti samaa kuin mitä kerroimme edellisessä kappaleessa vakuuksien puuttumisesta. Siinä missä lainan vakuus on useimmiten jokin arvopaperi, kiinteistö tai muu omaisuus, lainan takaajana taas toimii luonnollinen henkilö.
Lainaa hakevana voit siis saada lainan takaajaksi myös vaikkapa sukulaisen tai ystävän. Hän takaa sopimuksessa maksavansa yhdistelylainan, mikäli sinä et siihen syystä tai toisesta pysty.
Lainojen yhdistäminen ilman takaajaa on mahdollista saada useimmilta rahoitusyhtiöiltä ja pankeilta. Paras yhdistelylaina ilman takaajaa löytyy Summarumin lainan kilpailutuspalveluiden kautta. Täytä siis hakemus ja hae yhdistelylainaa jo tänään – ensimmäisiä tarjouksia voit saada jopa muutamissa minuuteissa hakemuksen lähettämisestä!
Yhdistelylaina netistä pankin sijaan
Nykyaikana alkaa olla jo varsin yleistä, että yhdistelylaina haetaan netistä oman luottopankin sijaan. Kun haet yhdistelylainaa netistä, saat useampia tarjouksia kerralla ja voit näin nopeasti sekä vaivattomasti löytää edullisimman vaihtoehdon parhailla ehdoilla.
Sähköisen lomakkeen täyttäminen onnistuu kätevästi ja lyhyen hakemuslomakkeen täyttämisen jälkeen sinun on helpompi kilpailuttaa useiden lainantarjoajien lainapalvelut yhdellä kertaa. Summarumin kilpailutuspalvelu tekee prosessista nopean ja jouhevan. Kun olet lähettänyt hakemuksen, kilpailutamme jopa kymmeniä rahoitusyhtiöitä ja pankkeja puolestasi.
Yhdistelylainan hakeminen on tehty nykyaikana niin helpoksi, että lainan vastaanottaminen onnistuu jopa saman päivän aikana hakemuksen lähettämisestä. Nopea lainaprosessi on tietyllä tapaa riski: yhdistelylainaa saatetaan toisinaan hakea myös hetken mielijohteesta.
Siksi onkin äärimmäisen tärkeää, että pohdit ennen yhdistelylainan hakemista realistisesti, onko sinulla tarvetta sille ja miten paljon siitä todellisuudessa hyödyt. Tutki taloustilannettasi ja yhdistä lainat vasta sitten!
Yhdistelylaina pienillä tuloilla
Lainojen yhdistäminen kiinnostaisi, mutta et ole varma riittävätkö omat tulosi uuden, suuremman lainan saamiselle? Nykyisin on täysin mahdollista saada myöntävä yhdistelylainapäätös myös pienemmillä tuloilla.
Pankeille sekä rahalaitoksille tärkeintä on se, että lainanhakijalla on säännöllisiä tulonlähteitä. Säännölliset tulot antavat lainaa tarjoavalle yritykselle varmuutta siitä, että se voi luottaa hakijan kykenevän maksamaan velkansa takaisin. Näin yhdistelylaina pienillä tuloilla on täysin mahdollinen. Tieto siitä millaisia tarjouksia saat, on vain yhden hakemuksen päässä.
Käytännön vinkkejä lainojen yhdistämiseen
Kun haet lainojen yhdistämistä, tekee jokainen rahoitusyhtiö ja pankki sinusta oman riskiarvonsa. Tällainen tehdään, jotta voidaan arvioida riskiä, jonka rahoitusyhtiö ottaa myöntämällä lainan. Mikäli maksukykysi ei tunnu riittävältä, on rahoitusyhtiöllä suuri riski menettää rahojaan ennemmin tai myöhemmin.
Koska tyypillisesti rahoitusyhtiöt eivät edellytä vakuutta lainan saamiseksi, näkyy tämä koroissa. Paras lainojen yhdistäminen onnistuu vain kilpailutuksen kautta. Mutta, sinun on hyvä pohtia myös seuraavia seikkoja, kun haet yhdistelylainaa:
- Asumismuoto
- Työtilanne
Asumismuoto
Jos asut vuokralla, sinun kannattaa tarkastella vuokrasi tasoa. Vuokran suuruutta olisi hyvä arvioida suhteessa saman alueen asuntojen senhetkiseen vuokratasoon. Jopa varsin pienet säästöt asumiskuluissa voivat nimittäin vapauttaa käyttöösi lisää rahaa kuukausittaiseen lainojen lyhentämiseen. Mitä enemmän sinulla on maksukykyä, sitä paremmat ehdot voit saada yhdistelylainallesi.
Asumismuodon lisäksi olisi aina hyvä säännöllisesti kilpailuttaa kuukausittaiset asumiseen liittyvät palvelut. Esimerkiksi sähkön kilpailuttaminen onnistuu vaivattomasti Summarumin sähkövertailun avulla.
Työtilanne
Rahoitusyhtiöt edellyttävät lainaa myöntäessään, että sinulla on säännölliset tulot. Tämä ei kuitenkaan tarkoita sitä, että sinulla olisi oltava vakituinen työsuhde. Säännöllisiksi tuloiksi katsotaan myös esimerkiksi eläke. Säännölliset tulot takaavat sen, että saat parempia yhdistelylainatarjouksia, joissa on edulliset korkotasot.
Tämä johtuu siitä, että kuukausittaisten tulojen avulla voit osoittaa lainanmyöntäjälle, että sinulla on jatkuvaa maksukykyä. Mitä paremmat tulot, sitä helpommin ja edullisemmin myös vakuudeton lainojen yhdistäminen siis onnistuu.
Miksi ei saa yhdistelylainaa?
Toisinaan voi käydä niin, ettei rahoitusyhtiö myönnäkään yhdistelylainaa, vaikka kaiken pitäisi olla kunnossa. Yleisin syy sille, miksi et saa yhdistelylainaa on se, että olet hakenut sitä pankista tai rahoitusyhtiöstä, jonka lainatuotteisiin tämä ei kuulu. Tästäkin syystä kannattaa siis antaa Summarumin kilpailuttaa yhdistelylainat: näin säästät aikaa ja vaivaa etkä tee turhia hakemuksia.
Toinen syy sille, että yhdistelylainapäätös onkin kielteinen on se, että tulosi eivät yksinkertaisesti riitä lainan takaisinmaksuun. Voi olla, että nykyiset tulosi kattaisivat lainasta koituvat kulut, mutta ne eivät läpäise rahoituslaitosten tekemiä riskiarvioita. Näissä testataan maksukykyäsi tilanteessa, jossa korot ovat todella korkealla.
Myös yrittäjä voi hakea lainojen yhdistämistä
Yhdistelylaina yritykselle on kannattava, jos yrityksellesi on kertynyt useita lainoja tai osamaksuja. Aivan kuten kuluttajat, myös yrittäjät saavat yrityslainojensa yhdistämisestä merkittäviä hyötyjä.
Olennaisin niistä on rahan säästäminen, mutta toki myös yrittäjälle kallisarvoista aikaa säästyy tässä huomattavasti. Kun useampi yrityksen laina yhdistetään, voidaan lainanhoitokuluissa säästää ja tämä säästö taas ohjata vaikka suoraan yritystoiminnan kehittämiseen.
Yrityksillekin on tarjolla vakuudetonta yhdistelylainaa. Sellainen voi olla hyvä vaihtoehto, mikäli yrityksellä ei ole riittäviä vakuuksia ja rahantarve on kuitenkin olemassa. Yritysten yhdistelylaina voi olla muutamasta sadasta eurosta jopa 100 000 euroon.
Lainojen yhdistäminen – kokemuksia hakijoilta
Yhdistelylaina on järkevä ratkaisu silloin, kun nykyiset lainasi kaipaavat kilpailuttamista. Nykyisen lainan kilpailutus voi säästää sinulta sievoisia summia rahaa ja mikä parasta, sen tekeminen ei maksa sinulle mitään.
Summarumin kautta voit kilpailuttaa yhdistelylainat nopeasti, ilmaisesti ja näppärästi. Teet vain hakemuksen, lähetät sen ja jäät odottamaan saapuvia tarjouksia. Nopeimmillaan niitä saapuu sähköpostiisi jo muutamassa minuutissa.
Yleisimmät yhdistelylaina kokemukset liittyvät yleisesti ottaen näihin
- Hakemisen vaivattomuus
- Lainojen vertailun tärkeys
- Helpompi talouden hallinta
Lainojen yhdistäminen kokemuksia leimaa helppous. Monet ovat kehuneet yhdistelylainan hakemisen vaivattomuutta. Etenkin yhdistelylaina netistä ja sen hakeminen on koettu vaivattomaksi.
Toinen hakijoiden yleisesti esiin nostama kokemus on se, kuinka tärkeää lainojen keskinäinen vertailu todellisuudessa on. Moni on huomannut löytäneensä lainavertailun avulla huomattavasti edullisemman lainan kuin mitä uskoo löytäneensä ilman vertailua. Oli kyseessä sitten useampi suuri tai pieni laina, kannattaa yhdistäminen aina.
Monelle on myös tullut yllätyksenä se, miten helposti yhdistelylaina pienillä tuloilla on mahdollista saada. Useimmilla hakijoilla on ollut väärä mielikuva siitä, millaiset tulot ja taloustilanne lopulta riittävät yhdistelylainan saamiseen.
Lisäksi lainojen yhdistämisen on koettu monissa tapauksissa helpottaneen henkilökohtaisen talouden hallitsemista. Yhden laskun lyhentämisen useamman sijaan on koettu helpottavan taloudellisen kokonaiskuvan ylläpitämistä.
