Tervetuloa hakemaan lainaa ilman vakuuksia. Suomen lainamarkkinoilta löytyy runsaasti vakuudettomia kulutusluottoja 50 euron pienlainoista erilaisten tililuottojen kautta aina 35 000 euron suuruisiin kertalainoihin. Lue tästä, mikä laina on nyt halvinta ja keneen kannattaa luottaa. Alempaa artikkelista löydät myös perustietoja kuluttajan oikeuksista lainaa hakiessasi.

Paras tarjous juuri nyt

Hae lainaa!
Hae lainaa!

Luottoa jopa 100000 € nopeasti

Laina 500-10.000€. Laina-aika jopa 36 kk ja korko alkaen vain 8%. Rahat tilille saman päivän aikana. Ikäraja 20v.

Tuorein lainatarjous

Hae lainaa!
Hae lainaa!

Luottoa jopa 6 000 € nopeasti

Lainaa heti tilille jopa 3000 euroa Halinolta. Rahat tilillesi jopa saman päivän aikana. Markkinoiden edullisimpia laina. Ikäraja vain 22v. Rahat tilille heti.

Hae lainaa!
Hae lainaa!

Luottoa jopa 30000 € asti kilpailuttamalla

Edullinen jopa 30000 € kulutusluotto Freedom Rahoitukselta. Ikäraja 24v.

Esittelemme ensin muutaman nopean lainan, jotka voit saada heti tilille, tämän jälkeen hieman edullisemmat netistä haettavat kulutusluotot. Viimeiseksi esittelemme pankkien vakuudelliset kulutusluotot, jotka ovat hitaimpia hakea, mutta edullisimpia.

Jos haluat rahat heti tilille 50€ – 2500€

Haluatko rahat tilille 15 minuutin kuluessa? Nämä lainat ovat kalliita, mutta et tarvitse vakuuksia tai takaajia. Nopean verkkohakemuksen avulla saat rahat välittömästi tilillesi.

Näitä vakuudettomia lainoja varten ei tarkisteta tulotasoa, vain henkilöllisyys ja luottotiedot.

Edullisimmat lainat 500 – 30000 € ilman vakuuksia

Seuraavat lainasivustot tarjoavat vakuudettomia kulutusluottoja. Näidenkin hakeminen onnistuu netin välityksellä. Nämä lainat ovat kuitenkin kalliimpia kuin pankkien vakuudettomat kulutusluotot, joista löydät vertailun alempaa. Nopsalainan, Joustolainan ja Aasan korot vaihtelevat 9 – 20 % välillä, siinä missä pankista voit saada lainaa jopa alle 5 % korolla.

Näiden vakuudettomien lainojen hakemiseen tarvitset säännölliset tulot. Lainaa saa nopeasti, hakeminen onnistuu netissä ja vakuuksia tai takaajia ei tarvita.

  • Freedom Rahoitus
  • Ikäraja 24 vuotta
  • Lainaa 500 – 30000 €
  • Maksuaikaa 6-74 kk
  • Erittäin edullinen laina
  • - 3,34
    Loading...Loading...
  • Lue lisää
  • Halino.fi
  • Ikäraja 22 vuotta
  • Lainaa 100 – 3000 €
  • Maksuaikaa 1-5 vuotta
  • Lainapäätös heti
  • - 2,20
    Loading...Loading...
  • Lue lisää
  • Nopsalaina.fi
  • Ikäraja 22 vuotta
  • Lainaa 2000 – 20000 €
  • Maksuaika jopa 10 vuotta
  • Edullinen mutta helppo saada
  • - 3,39
    Loading...Loading...
  • Lue lisää
Säntillisimmänkin taloudenpitäjän saattaa kohdata yllättävä rahantarve. ”Kulutuksen rahoittaminen terveellä pohjalla on rasvaa talouden rattaisiin”, Nordean yksikönjohtaja Jussi Mekkonen muotoilee. Sampo-konsernin pankkitoiminnasta vastaava entinen toimitusjohtaja Mika Ihamuotila antaa kulutusluoton pyytäjille synninpäästön. Lyhytaikaisen lainan hakeminen pankilta on täysin normaalia, eikä siitä tarvitse nolostua.

Uuden lainojen todellista vuosikorkoa rajoittavan lainsäädännön myötä Suomen lainamarkkinoille on ilmaatunut monia tililuottoja (tai käyttöluottoja) kauppaavia yrityksiä. Käyttöluotto on periaatteessa kuin luottokortti ilman fyysistä korttia ja saattaa olla erittäin edullinen (esimerkiksi Nordean käyttöluotto ei ole juuri luottokorttia kalliimpi). Näistä voit lukea lisää täältä.

Paras vakuudeton kulutusluotto

1. Santander, 2000 – 50 000 euroa

SantanderSantander on massiivinen espanjalainen pankki, joka Suomessa tunnetaan autolainoistaan ja kulutusluotoistaan. Santander tarjoaa vakuudetonta lainaa 2000 ja 50 000 euron välimaastosta. Laina-aika on enimmillään jopa 10 vuotta.

Santander-lainan hakijan tulee olla vähintään 26-vuotias ja asua pysyvästi Suomessa. Hänen bruttotulojensa pitää olla todistettavasti vähintään 1375 euroa kuussa ja vuositasolla vähintään 16 500 euroa. Ihan kenelle tahansa vakuudetonta Santander-luottoa ei siis tarjota.

Halvimmillaan Santander on todella halpaa: Vakuudettoman 25 000 euron luoton arvioitu nimelliskorko on 8,08 % ja todellinen vuosikorko 10 vuoden maksuajalla 9,18 %.  Korkein arvioitu vuosikorko on 2000 – 5000 euron lainoilla, joiden korko lähestyy 20 prosenttia. Kalliista lainasta ei silti mitenkään ole kyse.

Tustu Santander-lainaan tästä

2. Halino, 100 – 6000 euroa

halinoRuotsalaisen Halinon lainasummat yksittäisille hakijoille liikkuvat välillä 100 – 3000 euroa, mutta yhdessä toisen hakijan kanssa on mahdollista hakea jopa 6000 euron lainaa. Maksuaika on 1-5 vuotta. Todellinen vuosikorko on Ellos Yksityislainan tapaan vakio: aina 29,84 % ilman sen kummempia koukeroita.

Halino tarkistaa hakijoiden tulotason. Ikää pitää olla vähintään 22 vuotta. Lainaa ei siis myönnetä kenelle vain halukkaalle.

Hae lainaa!
Hae lainaa!

Halino laina 100€ – 3000€

Lainaa erittäin edullisesti 100€ – 3000€ . Ikäraja 22v.

3. Ellos Yksityislaina, 100 – 2500 euroa

Ellos tarjoaa 100 – 2500 euron kulutusluottoja 25-97-vuotiaille suomalaisille. Laina-aika on 1-5 vuotta. Lainapäätös tapahtuu välittömästi verkkohakemuksen lähettämisen jälkeen, mutta rahat siirtyvät asiakkaan tilille vasta parin päivän kuluttua.

Ellos Yksityislainan todellinen vuosikorko on aina 31,37 % lainasummasta riippumatta. Tämä on harvinaisen rehtiä ja suoraviivaista toimintaa luotonantajalta.

Huomaa, että Ellos tarkistaa vastuullisesti hakijoiden tulotason ja riittävän maksukyvyn eli lainaa ei myönnetä kaikille.

Tustu Ellos-lainaan tästä

4. Joustolaina, 2000 – 10 000 euroa

Joustolaina.fi on ruotsalaisen Collectorin omistama lainasivusto, joka tarjoaa 2000 – 10 000 euron suuruisia lainoja 2–10 vuoden maksuajalla.

Luoton nimelliskorko vaihtelee 9,9 % ja 19,9 % välillä. 4000 euron lainan arvioitu todellinen vuosikorko on 16,54 %, mikäli laina maksetaan takaisin neljässä vuodessa.

Joustolainaa on helpointa hakea verkkolomakkeella. Tällöin alustavan lainapäätöksen saa miltei välittömästi. Saadakseen rahat tilille hakijan tulee kuitenkin lähettää tämän jälkeen vielä sähköpostissa tarvittavia dokumentteja, kuten palkkalaskelman tai eläkepäätöksen sekä kopion henkilöllisyystodistuksesta. Varsinaisesta pikavipistä ei siis ole kyse.

Huomaa, että Joustolainan hakijan tulee olla täyttänyt 25 vuotta.

Tustu Svea-lainaan tästä

 

5. SveaDirekt, 2000 – 8500 euroa

SveaDirekt on ruotsalaisen Svea Ekonomi -yhtiön tarjoama vakuudeton luotto. Lainan suuruus on 2000 – 8500 euroa ja takaisinmaksuaikaa myönnetään 2-10 vuotta. Lainasta peritään 135 euron avausmaksu, joka lisätään lainapääomaan sekä 9 euron kuukausimaksu. Lainan todellinen vuosikorko kaikkine kuluineen on 13,43 %, jos lainan määrä on 7500 euroa ja laina-aika 5 vuotta. Lainan voi maksaa takaisin etuajassa ilman lisäkuluja.

Hakijan tulee olla 20-65-vuotias yksityishenkilö. Lainaa voi myös hakea yhdessä toisen hakijan kanssa, jolloin mahdollisuus saada lainaa kasvaa.

Tustu Svea-lainaan tästä

 

6. CashBuddy, 1000 – 4000 euroa

Cashbuddy eli entinen LHV tarjoaa kuluttajille 1000 – 4000 euron suuruisia kertaluottoja. Maksuaika on 1–3 vuotta.

CashBuddy-lainojen nimelliskorot liikkuvat 14,9 % ja 23,9 % välimaastossa. Todellinen vuosikorko voi korkean avausmaksun ja kuukausimaksujen vuoksi olla kuitenkin huomattavasti enemmän – helposti yli 30 %.

Luottoa haetaan verkkolomakkeella. Tarvittavat liitteet lähetetään CashBuddylle sähköpostitse. Hakijan tulee olla vähintään 22-vuotias.

Tutustu palveluun tästä.

7. Nopsalaina, 2000 – 20 000 euroa

logoNopsalaina on virolaisen BIGBANKIN omistama kulutusluotto. Lainasummat vaihtelevat 2000 eurosta 20 000 euroon ja laina-aikaa myönnetään 6 kk – 10 vuotta. Huomaa, että yli 10 000 euron lainoihin tai yli 72 kuukauden laina-aikoihin vaaditaan rinnakkaishakija. Kaikkein suurimpia lainoja ei voi siis hakea yksinään.

Hakijan on oltava vähintään 22-vuotias.

Kaikista lainoista peritään avausmaksut ja tilinhoitomaksut. Esimerkiksi 6000 euron laina viiden vuoden maksuajalla kerryttää todellista vuosikorkoa näin 19,5 % vauhdilla. Pienemmissä lainoissa vuosikorko voi olla huomattavasti tätä korkeampi.

Nopsalainan velkasummaa voi myös korottaa kesken laina-ajan. Korotuksen tulee olla aina vähintään 500 euroa.

Tustu Nopsalainaan tästä

 

8. Lainaamo, 500 – 15 000 euroa

lainaamo_top_logoLainaamo tarjoaa verkkohakijoille 500 – 15 000 euron suuruisia vakuudettomia kulutusluottoja yhden – seitsemän vuoden maksuajalla. Lainaamo suosii perheitä ja yhteishakijoita yksittäisen hakijan kustannuksella. Lainaamo ei ilmeisesti myönnä luottoa kovin helposti.

Lainaamon nimelliskorko on 12,9 – 21,9 %. Todellista vuosikorkoa kuitenkin nostaa huomattavasti verkkosivustolla hieman piiloon sijoitettu avausmaksu, joka on jopa satoja euroja. Tämä nostaa todellisen vuosikoron jopa yli 30 prosenttiin.

Hae lainaa tästä!

 

9. Yleislaina, 2000 – 5000 euroa

yleislaina-logoYleislaina.fi tarjoaa 2000 – 5000 euron kertaluottoja 6-24 kuukauden tasalyhennyksellä. Lainan nimelliskorko on 24,9 % ja lainan avaamisesta peritään 399 euron aloitusmaksu. Tilinhoitomaksu on 19 euroa kuukaudessa. Vuosikorko on 56,05 %, jos lainasumma on 3500 euroa ja maksuaika 24 kuukautta. Pienemmillä summilla vuosikorko nousee helposti suorastaan tähtitieteelliseksi.

Hae lainaa tästä!

 

10. Aasa, 2000 – 5000 euroa

Aasa Oy:n kulutusluottoja on saatavilla 2000 – 5000 euron suuruisina ja 6-24 kuukauden maksuajalla. Aasan nimelliskorko on 24,9 %, mutta tähän lisätään 399 euron avausmaksu sekä 18 euron kuukausimaksut. Aasan todellinen vuosikorko on siis huima, helposti yli 55 %.

Hakijan tulee olla vähintään 20-vuotias. Mieti kuitenkin tarkkaan, ennen kuin haet Aasalta lainaa. Se on kallista.

Hae lainaa tästä!

Edullisin pikaluotto

1. Ostosraha, 400 – 3000 euroa

logo_ostosrahaOstosraha.fi on OPR-Vakuus Oy:n omistama lainasivusto, jonka kautta kuluttajat voivat hakea 400 – 3000 euron suuruisia edullisia pikaluottoja. Laina-aika on 1-5 vuotta. Lainaa haetaan verkkolomakkeella, ja rahat siirtyvät hakijan tilille melkein välittömästi hakemuksen lähettämisen jälkeen.

Pikaluoton hinta riippuu sen suuruudesta ja maksuajasta. 3000 euron laina 60 kk maksuajalla – eli kaikkein suurin ja pitkäkestoisin Ostosrahan luotto – kerää korkoa 29,86 % vuodessa.

Ostosraha myöntää lainaa vain 20-75-vuotiaille Suomen kansalaisille.

Hae lainaa!
Hae lainaa!

Ostosraha 400€ – 2500€ heti tilille

Lainaa heti tilille 400€ – 2500€ rahat tilille jopa 15 minuutissa. Ikäraja 20v.

2. Risicum kulutusluotto, 500 – 1000 euroa

logo-risicumSuomen vippimarkkinoiden luotettu konkari Risicum myöntää 500 – 1000 euron suuruisia vippejä.  Lainojen todellinen vuosikorko on 49,16 %. Laina maksetaan takaisin 12 kuukausierässä.

Lainapäätös tapahtuu välittömästi nettilomakkeen ja sähköisten liitteiden lähettämisen jälkeen – ja myös rahat siirretään asiakkaan tilille heti toimiston ollessa auki. Nopeiten rahat saa tililleen kuitenkin vain maksullisen Insantor-lisäpalvelun avulla. Ilman vapaaehtoista lisämaksua raha saa odottaa pari päivää.

Risicumin vipin voi maksaa takaisin myös sovittua maksuaikataulua nopeammin ja näin säästää korkokuluissa.

Hakijan pitää olla 20-75-vuotias.

Tustu Risicum-lainaan tästä

3. Trustbuddy, 100 – 600 euroa

Trustbuddy on yksi Suomen rahamarkkinoilla toimivista vertaislainayrityksistä. Käytännössä vertaislaina on sama asia kuin kulutusluotto tai pikavippi.

Trustbuddy tarjoaa asiakkaille 100 – 600 euron suuruisia lainoja. Jos laina maksetaan pois kahdessa viikossa, siitä ei kerry mitään kuluja tai korkoja.

Jos lainaa ei kuitenkaan makseta kahdessa viikossa, kuluja kertyykin aika paljon. Esimerkiksi 30 vuorokauden maksuajalla 600 euron vipille tulee hintaa 116 euroa. Se tarkoittaa laskennallisesti 733,95 % todellista vuosikorkoa. Laina-ajan pidennys maksaa myös: 19-56 euroa tapauksesta riippuen.

Etulainaa.fi ei ole arvostellut TrustBuddya tarkemmin, mutta voit lukea arvostelun täältä.

Hae lainaa tästä

4. Reissuvippi, 100 – 400 euroa

Reissuvippi.fi on 100–400 euron suuruisia pikaluottoja kauppaava lainasivusto. Maksuaikaa tarjotaan noin vuosi. Todellinen vuosikorko on 48,90 %.

Reissuvipin erikoisuutena on loppuvaihetta painottava maksuaikataulu. Miltei koko laina maksetaan takaisin vajaan vuoden kuluttua sen myöntämisestä. Ennen tätä maksetaan vain pieniä lyhennyksiä kahden kuukauden välein.

100–300 euron lainoja myönnetään kaikille täysi-ikäisille, 400 euron lainaa vain 20 vuotta täyttäneille.

Tustu Reissuvippi-lainaan tästä

 

5. Vivus, 10 – 2010 euroa

Vivus laina heti tilille ilmaiseksiVivus on tunnettu toimija Suomen vippialalla. Nykyisten Vivus-pikavippien koko vaihtelee 10 ja 2010 euron välillä ja maksuaikaa tarjotaan enimmillään 30 vuorokautta, vähimmillään 3 vuorokautta.

Ensilainana asiakkaille myönnetään ainoastaan 10 – 400 euron vippejä. Erinomaisena puolena Vivus-ensilainassa on, että se on täysin ilmaista. Kunhan laina palautetaan määrätyn ajan sisällä takaisin, siitä ei tarvitse maksaa mitään ylimääräistä.

Vanhoille asiakkaille myönnetään lainoja aina 2010 euroon saakka. Lyhyen maksuajan vuoksi lainan laskennallinen todellinen vuosikorko vaihtelee villisti. Asiallisempi kuva lainan hinnasta saadaan tarkastelemalla euromäärää. 2010 euron laina viikon laina-ajalla maksaa 163 euroa ja kuukauden laina-ajalla 301 euroa.

Vivus on kiinnostava vippivaihtoehto nykyisillä tililuottojen dominoimilla lainamarkkinoilla.

Hae lainaa!
Hae lainaa!

Vivus.fi 10€ – 400€ heti tilille

Lainaa heti tilille 10€ – 400€ 30 päivän maksuajalla. Täysin ilmainen laina – ei korkoja tai kuluja. Tutustu!

6. Ege, 100 – 2800 euroa

Ege.fi-lainasivuston valikoimassa on 100 – 2800 euron suuruisia kertalainoja. Hakijan pitää olla 20-70-vuotias. Huomaa, että vain 100 euron vippiä voit hakea ilman dokumentteja. Tämän suurempia lainoja varten pitää lähettää sähköpostitse tiliote tulotason vahvistamiseksi.

Rahat siirretään hakijan tilille pari päivää hakemuksen hyväksymisen jälkeen, paitsi jos asiakas haluaa pulittaa ylimääräisen Ekspress-lisämaksun, jolloin hyväksytty lainasumma siirretään asiakkaan tilille välittömästi.

Toisin kuin monet kilpailijansa Ege tarjoaa myös lainaa lainan päälle. Eli vaikka sinulla olisi jo Egen laina, voit avata toisen, erillisen lainan. Toki Ege asettaa lainoille asiakaskohtaisen ylärajan.

Egen lainat on mahdollista maksaa kokonaisuudessaan takaisin etuajassa ilman lisäkuluja.

Tustu Ege-lainaan tästä

 

7. Lainaaja.fi, 200 – 5000 euroa

Lainaaja.fi on vertaislainapalvelu, jonka kautta voi hakea 200 – 5000 euron suuruisia kulutusluottoja. Kaikista lainoista vähennetään suoraan järjestelypalkkio, joka on 200 euron lainan tapauksessa 40 euroa ja 5000 euron lainan kohdalla 150 euroa.

Laina-aika on 4-36 kuukautta ja arvioitu todellinen vuosikorko liikkuu 22,22 % ja 467,00 % välillä. Lopullinen hakijalle tarjottava hinta voi kuitenkin vertaislainan tapauksessa poiketa arviosta. Ole tarkkana tämän suhteen, jos haet Lainaajalta luottoa.

Hae lainaa!
Hae lainaa!

Lainaaja 200 – 5000 eur

Erittäin edullista luottoa tiukoilla ehdoilla. Ikäraja 22v.

8. Finnlaina, 20 – 1000 euroa

Finnlaina on yksi Suomen Rahoitusyhtiö Oy:n monista lainasivustoista. Se tarjoaa 20 – 1000 euron vippejä. Laina-aika on 14-90 vuorokautta. Nimelliskorko ja todellinen vuosikorko ovat enimmillään 47,64 %. Tämä on kuitenkin harhaanjohtavaa, sillä Finnlaina käytännössä edellyttää maksullisen vakuuspalvelun käyttöä. Tämä nostaa vuosikorkoa huomattavasti.

Hakijan tulee olla täysi-ikäinen – eli ikärajaa ei käytännössä ole lakisääteistä rajaa lukuun ottamatta.

Lue lisää täältä: http://www.etulainaa.fi/finnlaina-fi/

9. Glee, 20 – 1000 euroa

Glee on toinen Suomen Rahoitusyhtiön omistama vippisivusto. Myös sen kautta myydään 20 – 1000 euron suuruisia lainoja. Pienimpiä vippejä myönnetään jopa 18-vuotiaille, mutta isompaa lainaa hakevan pitää olla vähintään 20-vuotias.

Glee ei ole käytännössä edullista lainaa. Hakijan tulee ostaa lainaprosessin myötä luotolleen maksullinen vakuus. Tämä lisää lainan hintaa usealla eurolla. Siksi laina on näennäisestä matalasta korostaan huolimatta sangen kallis.

Lue lisää täältä:  http://www.etulainaa.fi/lisaa-rahaa-arkeen-glee-fi-pikalainat/

Kokeile tililuottoa perinteisen kulutusluoton sijaan

Tililuotot ovat vaihtoehto kertaluotoille. Pankkien ulkopuoliset tililuotot toimivat hieman kuin luottokortti eli käytännössä ne sallivat pikavippimäiset nostot tai isommat lainasummat, aina asiakkaan tarpeen mukaisesti. Ja kunhan vanha laina on maksettu pois, lisää nostoja voi tehdä vapaasti.

1. Credit24, max. 3000 euroa

Credit24.fi on MCB Finance Finland Oy:n lainasivusto, jonka kautta vähintään 19-vuotiaat suomalaiset voivat hakea Joustolimiitiksi kutsuttua tililuottoa. Joustolimiitillä on monta tasoa. Tasosta riippuu, mikä on luottotilin nostoraja ja paljonko kuluja nostetusta lainasta peritään. Matalin asiakkuustaso eli Small on varustettu 250 euron luottorajalla ja korkein Platinum 3000 euron luottorajalla.

Ole tarkkana Credit24:n kulujen kanssa, sillä vaikka tilin avaamisesta ei peritä maksua, sen ”ylläpidosta” pitää maksaa kuukausittain jopa 8,95 euron suuruinen maksu. Lisäksi nostoista peritään provisio, ja auki olevasta luotosta luonnollisesti kuukausittainen marginaalikorko. Kuten monet lainat, Credit24 on suhteellisesti edullisempi korkeiden lainasummien kohdalla.

Hae tililuottoa!
Hae tililuottoa!

Credit24 500€ – 3000€

Markkinoiden edullisin tililuotto, nostoprovisio alk. vain 1,9%.

2. Everyday

Everyday Joustoluotto tarjoaa kuluttajille 2000 euron luottotiliä. Everydayn todellinen vuosikorko on hieman alle 100 %. Hinta koostuu 15 % nostoprovisiosta ja 5 % kuukausikorosta. Korotonta maksuaikaa nostoille tarjotaan noin 45 vuorokautta.

Hakijan tulee olla 21-75-vuotias. Lainapäätös tapahtuu nopeasti ja rahaa voi alkaa siirtää omalle käyttötilille miltei välittömästi lainan myöntämisen jälkeen.

Hae Everyday luottotili tästä

 

3. Euroloan, max. 5000 euroa

Euroloan on pitkään netissä toiminut tililuottosivusto, jonka kautta lainaa haettaessa kannattaa olla tarkkana. Euroloan nimittäin jakaa asiakkaansa kolmeen ryhmään. Mitä parempi maksukyky ja mitä enemmän ikää asiakkaalla on, sitä edullisempaa lainaa hän saa. Ikävä kyllä ehdot ovat niin tiukat, että miltei jokainen Euroloanin asiakas asettuu oikeasti kalleimpaan tai toiseksi kalleimpaan asiakasryhmään. Sivustolla annetut optimistiset esimerkkihinnat eivät siksi päde useimpiin hakijoihin.

Useimmille asiakkaille todellinen vuosikorko on 39,9 % tai 50,5 %.

Hyvänä puolena Euroloan tarjoaa melko korkeaa lainaa. Korkein mahdollinen luottolimiitti on 5000 euroa, joka on paljon enemmän kuin useimmilla kilpailijoilla. Lainaa myös myönnetään kaikille täysi-ikäisille suomalaisille 18 ikävuodesta alkaen. Tämä on sangen löyhä ikäraja tililuotolle.

Hae Euroloanluottotili tästä

Voit lukea palvelusta lisää täältä.

4. Ferratum Joustava, max. 2000 euroa

Ferratum Joustava on enintään 2000 euron suuruinen luottotili. Ferratumin luotossa hyvää on yksinkertaisuus: kuukausimaksua tai avausmaksua ei peritä, vaan ainoastaan 12,5 % nostoprovisio ja 8,5 % kuukausikorko auki olevasta lainasta.

1500 euron Ferratum-lainalle suurin mahdollinen todellinen vuosikorko hitaimmalla mahdollisella lyhennysajalla on 212,29 %.

Ferratum lupaa toimiston auki ollessa siirtää rahat hakijan tilille käytännössä välittömästi, vain muutamassa minuutissa.

Hakijan tulee olla vähintään 21-vuotias.

Hae Ferratum luottotili tästä

5. Lainasto, max. 2000 euroa

Lainaston tililuoton yläraja on 2000 euroa. Avoimesta lainasaldosta peritään 9,9 % kuukausikorko ja nostoista otetaan 15 % provisio. 2000 euron lainan todellinen vuosikorko on täten noin 122,54 %. Kulloisenkin kuukausierän suuruus on 20 % avoimesta lainasaldosta tai vähintään 50 euroa.

Hyvänä puolena Lainasto tarjoaa lainojaan kaikille täysi-ikäisille Suomessa asuville. Lainasto myös lupaa lainaa työttömille, opiskelijoille ja eläkeläisille. Hakijoita ei siis seulota kovin tarkasti.

Lainastoon voit tutustua täällä.

6. LuottoRaha, max. 2000 euroa

Luottoraha.fi on 2000 euron luottorajalla varustettu tililuotto. Avausmaksua ei peritä, mutta jokaisesta nostosta otetaan 15 prosentin provisio. Luoton vuotuinen nimelliskorko on korkea, 48,7 %, mutta todellinen vuosikorko 2000 euron lainalle on tätäkin huimaavampi 81,3 %.

Hakijan pitää olla vähintään 20-vuotias ja hänelle tulee olla suomalainen henkilötunnus sekä matkapuhelinliittymä ja sähköpostiosoite.

Luottoraha kokemuksia ja arvostelu löytyy täältä. Hae luottoa tästä linkistä.

7. Vippi.fi, max. 2000 euroa

Vippi.fi on Tact Finance Oy:n tarjoama 2000 euron tililuotto, jonka nimelliskorko on 90 % ja nostoprovisio 15 %. Todellinen vuosikorko on 186,30 %. Luottoa myönnetään 22 vuotta täyttäneille Suomen kansalaisille.

Palkkatositteita ei tarvita Vippi.fi -hakemusta tehdessä toimittaa, vaan sivusto käyttää Instantor-palvelua luottokelpoisuuden tarkistamiseen.

Hae lainaa tästä

 

8. Euro24, max. 2000 euroa

Euro24.fi tarjoaa suomalaisille tililuottoa, jonka limiitti on 2000 euroa. Lainan nimelliskorko on kallis 118,80 % ja todellinen vuosikorko kaikkine muine lisäkuluineen 163,90 %. Tilin avaamisesta ei peritä maksua. Nostoprovisio on 18,9 % nostetusta summasta.

Euro24-tililuoton ikäraja on tavallista höllempi. Lainaa tarjotaan kenelle vain täysi-ikäiselle suomalaiselle, jolla ei ole maksuhäiriömerkintöjä ja jonka katsotaan voivan maksaa velkansa takaisin kunnialla.

Hae lainaa tästä

9. Viikinkilaina, max. 2000 euroa

Viikinkilaina on jälleen yksi 2000 euron luottorajalla varustettu tililuotto. Lainan nimelliskorko on 90 %. Lainan nostoprovisio on 25 % ja todellinen vuosikorko 126,18 %. Hakijan tulee olla vähintään 21-vuotias luottokelpoinen Suomessa asuva henkilö.

Hae lainaa tästä

 

10. Suomentililuotto.fi, max. 2000 euroa

Suomen Tililuotto on NDN-Yhtiö Oy:n tililuottopalvelu. Lainan limiitti on useimpien kilpailijoiden esimerkkiä noudatellen 2000 euroa ja nimelliskorko sangen kallis 106,8 %. Todellinen vuosikorko laskettuna täydelle 2000 euron lainasummalle on 119,67 %.

Suomen Tililuottoa voi saada vain 21-75-vuotias vakituisesti Suomessa asuva luottokelpoinen hakija.

Hae lainaa tästä

Tai ehkä sittenkin kannattaa hankkia luottokortti?

Luottokortti on miltei aina edullisempi vaihtoehto kuin pankkien ulkopuoliset vakuudettomat kulutusluotot tai tililuotot. Parhaat luottokortit löytyvät tunnetuimpien yhitöiden eli Visan ja Mastercardin valikoimista. Eri pankkien luottokorttitarjoukset kuitenkin poikkeavat toisistaan huomattavasti. Lue lisää.

1. S-Etukortti Visa

S-Pankin Visa kanta-asiakkaille on Suomen edullisin luottokortti. Huomaa kuitenkin, että kanta-asiakkuus on maksullista eli ainoastaan kuluttaja, joka muutenkin käyttää S-korttia, hyötyy Visa-tarjouksesta.

S-Etukortti Visan luottokorko on 6 % + 3kk Euribor. Nykyisillä matalilla viitekoroilla käytännössä korko on siis 6 %. Korttiin sisältyy kaksi maksuvapaata kuukautta joka vuosi ja 800 – 10 000 euron asiakaskohtaisesti määrittyvä luottoraja.

2. Danske Bank Mastercard Gold

Danske Bankin laajasta luottokorttivalikoimasta hyvä esimerkki on Mastercard Gold. Sen korko on 7,0 % + 3 kk Euribor. Arvioitu todellinen vuosikorko 1500 euron lainalle kaikkine kuluineen on 10,5 %.

MasterCard Goldiin sisältyy matkavakuutus, joka on voimassa ulkomaanmatkan ajan, kunhan reissu on maksettu ainakin 75-prosenttisesti kyseisellä luottokortilla.

3. OP-Visa

Osuuspankin Visa-kortti on myös kohtuullisen hyvä vaihtoehto luottokorttia havittelevalle. Luottoraja on 1000 – 6000 euroa. Korko on 7,0 % + 3kk Euribor. Todellinen vuosikorko 1500 euron luotolle on noin 16,20 %.

Korttiin voidaan liittää Plussakortin kanta-asiakasominaisuuksia. OP tarjoaa myös opiskelijoille omaa 1000 euron luottorajalla varustettua OP-Visaa.

Pankkien edullisimmat vakuudettomat kulutusluotot

Edullisimmat vakuudettomat kulutusluotot löytyvät pankeista. Ikävä kyllä pankit ovat myös asiakkaita valitessaan tarkempia kuin muut lainoja tarjoavat yritykset. Katso tästä, mistä pankeista saat parhaat vakuudettomat lainat.

1. S-Pankin S-Laina, 5000 – 20 000 euroa

S-Laina on S-Pankin valikoimaan kuuluva vakuudeton kulutusluotto, jota voivat hakea 25 vuotta täyttäneet Suomessa asuvat Suomen kansalaiset. Lainan suuruus on 5000 – 20 000 euroa. Laina-aikaa tarjotaan jopa 12 vuotta.

Hakijan tulojen täytyy olla vähintään 24 000 euroa vuodessa. Hakijoita voi kuitenkin olla useampia kuin yksi, jolloin ehdot voivat muuttua löyhemmiksi ja lainan hinta pudota.

Normaalisti arvioitu todellinen vuosikorko 60 kuukauden maksuajalla varustetulle 10 000 euron luotolle on 9,934 %. Tämä sisältää avausmaksu ja seitsemän euron kuukausimaksun. Lainan korko on aina sidottu 3 kk Euriboriin.

https://www.s-pankki.fi/fi/lainat-ja-luotot/s-laina/

2. OP Pankin täsmäluotto, 3000 – 15 000 euroa

OP:n täsmäluotto on kulutusluotto, jota haetaan tueksi yksittäistä kulutushankintaa varten. Laina on useimpien kilpailijoidensa tavoin sidottu 3 kk Euriboriin. Lainaa myönnetään 3000 – 15 000 euroa. 5000 euron suuruisena ja 150 euron tasaerissä maksettaessa lainan hinta korkoineen ja kaikkine lisäkuluineen on noin 905 euroa.

https://www.op.fi/op/henkiloasiakkaat/lainat/kulutusluotot?id=20320

3. Handelsbankenin Tosikätevä, 2000 – 20 000 euroa

Handelsbankenin Tosikätevä ei ole kertaluotto, vaan luottotili. Sen limiitti on 2000 – 20 000 euroa ja se on sidottu Handelsbankenin omaan Prime-korkoon. Lainan todellinen vuosikorko on noin 11,2 %, riippuen lainan suuruudesta ja siitä, kuinka nopeasti se maksetaan takaisin.

Handelsbanken myöntää Tosikätevä-lainaa vain henkilöille, jotka ovat olleet asiakkaina jo vähintään puolen vuoden ajan.

https://www.handelsbanken.fi/shb/inet/istartfi.nsf/FrameSet?OpenView&iddef=&navid=10_Rahoitus&sa=/SHB/Inet/ICentFi.nsf/Default/q116AEA74DF250D20C225723000385107

4. Danske Bank käyttölaina, 2000 – 10 000 euroa

Danske Bankin käyttölaina on tililuotto, jota voi halutessaan käyttää kertalainan tapaan. Vakuudettomana sitä myönnetään enintään 10 000 euroon saakka, mutta vakuuksia vastaan jopa 20 000 euroon. Laskettuna 2000 euron lainasummalle Danske Bankin käyttölainan todellinen vuosikorko on 13 %.

http://www.danskebank.fi/fi-fi/henkiloasiakkaat/lainat/muut-lainat/pages/kayttolaina.aspx 

Tutustu pankkien kulutusluottoihin tästä

Lainanhakijan ja velallisen oikeudet Suomessa

Lainanhakijaa suojaa Suomen laki. Millaista tahansa lainaa ei voi kaupata, ja tietyt tuotetiedot pitää ilmaista asiakkaalle selkeästi. Kuluttajaviranomainen valvoo lainayritysten toimintaa, ja etenkin markkinoinnissa on säännöllisesti säädöksiä rikkovaa materiaalia.

  • Jos luoton määrä tai luottolimiitti on alle 2000 euroa, luottosopimuksen mukainen todellinen vuosikorko saa olla enintään 50 % plus viitekorko.
  • Luottosuhteeseen liittyvässä asioinnissa ei sovi käyttää maksullista viestintää, esimerkiksi kalliita palvelutekstiviestejä.
  • Lainamainonnassa pitää ilmoittaa selkeästi luoton todellinen vuosikorko. Lainakuluja ei saa peitellä. Asiakkaalle ei saa luoda markkinoinnissa vaikutelmaa, että laina on ilmaista rahaa tai ratkaisu muihin rahaongelmiin.
  • Hakijalle ei tule myöntää lainaa, jos todistusten ja luottokelpoisuustietojen perusteella vaikuttaa, ettei hänen maksukykynsä riitä lainan maksamiseen takaisin.
  • Velalliselle on aina toimitettava oma kopio luottosopimuksesta.
  • Velallisella on oikeus saada ajantasaista tietoa velkojensa kokonaismäärästä ja erittely maksamattomista veloista.
  • Kuluttajaveloilla on aina 14 vuorokauden palautusoikeus.

Kuluttajan oikeudet maksuvaikeuksien iskiessä

Kun lainan takaisinmaksu myöhästyy, lainasumma jatkaa kasvamistaan. Lainaan lisätään tällöin viivästyskorko, muistutusmaksut, mahdolliset perintäkulut sekä äärimmäisissä tapauksissa myös tuomioistuimen käsittelymaksut ja muut oikeudenkäyntikulut sekä ulosottomaksut.

Suomi ei kuitenkaan ole mikään villi länsi. Velallisella on lakissääteisiä oikeuksia myös tilanteessa, jossa hän ei pysty noudattamaan maksusopimusta. Monet kulutusluottoyritykset saattavat yrittää veloittaa kuluttajalta maksuja, jotka eivät ole lain ja kuluttajaviranomaisen määräysten mukaisia. Lue tästä, millaiset ovat kuluttajan oikeudet maksuvaikeuksien iskiessä.

  • Luotonantajalla on hyvän luotonantotavan mukaan velvollisuus neuvotella uudesta maksuaikataulusta velallisen kanssa ja auttaa tätä selviytymään maksuistaan. Velallisen heikkoa tilannetta ei saa käyttää hyväksi, vaan maksujärjestelyn avulla hänelle tulee antaa tilaisuus velan palauttamiseen uuden aikataulun mukaisesti.
  • Maksuajan pidennys eli eräpäivänsiirto maksaa enintään viisi euroa ja pidennyksen on oltava vähintään 14 vuorokautta.
  • Lainan viivästyskorko ei saa olla suurempi kuin Suomen Pankin ilmoittama viitekorko + 7 %, paitsi jos velan alkuperäinen korko on tätä suurempi, jolloin saadaan käyttää velkasopimuksen alkuperäistä korkotasoa.
  • Kirjallisen muistutuksen lähettämisen enimmäismaksu on viisi euroa muistutuskirjettä kohden. Muut muistutustavat voi hinnoitella todellisten kulujen mukaisesti.
  • Ammattimaisen perintätoimiston lähettämien maksuvaatimusten kulut ovat enintään 14 euroa, jos velkapääoma on alle 100 euroa; enintään 24 euroa, jos velkaa on 100-1000 euroa; ja 50 euroa, jos velkaa on yli 1000 euroa. Kirjallisen maksusuunnitelman hinta on vastaavasti velan suuruudesta riippuen enintään 20-50 euroa.
  • Perintäyritys saa periä kuluja vain kahdesta maksuvaatimuksesta ja vain kahdesta maksusuunnitelmasta, jos velkapääoma on yli 100 euroa eikä se ole suoraan ulosottokelpoinen. Toisen maksuvaatimuksen hinta saa olla enintään puolet ensimmäisen hinnasta.
  • Yhdestä velasta saa periä muistutus- ja maksusuunnitelmakuluja yhteensä enintään 60–210 euroa lainan suuruudesta riippuen. Tätä korkeammat kulut ovat hyväksyttäviä vain erityistapauksissa, esimerkiksi jos hakija on poikkeuksellisen vaikeasti tavoitettavissa.

Lue lisää aiheesta täältä.

Jaa artikkeli kavereillesi